Перевод денег по СНГ и заграницу

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета получателя;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение одного–пяти рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
    При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
    Поступление денег получателю происходит в течение одного–пяти рабочих дней.

  • Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
    Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
    Сумма также поступает на счет в течение одного–пяти рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей 1 . Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

  • Western Union;
  • «Юнистрим»;
  • MoneyGram;
  • «Золотая корона»;
  • Contact.

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: Ф. И. О., страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире 2 ). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение трех дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

  • банковский перевод;
  • перевод через платежные системы.
Банковский перевод

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Самый простой способ перевести деньги за рубеж

От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

«В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру (более 200 государств), так и на банковский счет в более чем 50 странах. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

  • Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
  • Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
  • Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
  • Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

  1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
  2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
  3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
  4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
  5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

  1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
  2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
  3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

  1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
  2. Указать страну и город получения перевода.
  3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

7 Надежных Систем для денежных переводов по России и СНГ

Здравствуйте мой дорогой Друг!

Сети финансовых систем, предназначенные для денежных переводов сложны и многолики.

Поговорим об этой теме заостряя внимание на одном типе систем.

Нашу жизнь уже невозможно представить себе без различного рода быстрых и удобных денежных переводов.

Нам или нашим родственникам, за услугу или товар, не зависимо от расстояния производятся переводы денег.

Это упрощает многие сложные моменты нашей жизни, хотя еще сравнительно недавно мы этого не могли себе даже в мыслях позволить.

Интернет технологии сделали доступным для мгновенного денежного перевода любой уголок земного шара.

Интернет банкинг позволяет отказаться от посещения отделений банка или почты.

Достаточно иметь доступ в интернет через стационарный компьютер или мобильный телефон, и любые финансовые переводы выполняются либо кликами по шаблонным формам отправки, либо с помощью смс-сообщений.

Популярность этих способов переводов денег с карты на карту или наличных на карту становится самой широко распространенной.

Но, согласно данных наблюдения, в России по инерции граждане предпочитают использовать традиционные способы перевода денег, офф лайновые.

Для этого ни отправителю ни получателю не надо открывать счет в банке. Для отправления и получения средств достаточно внести деньги в саму систему в любом месте, без адреса назначения, и так же их снять, воспользовавшись контрольным номером перевода, предъявив свой личный паспорт.

На все действия по переводу и снятию наличности уходит всего несколько минут.

Данные пункты работают в удобное время на протяжении всей недели.

Надежность данных способов перевода гарантирована системой безопасности и принципом работы самих систем.

А принцип един. Разница только в нюансах связанных с географическим охватом, максимальным объемом переводимой суммы и сроком исполнения перевода.

Тарифная разница вследствие высокого уровня конкурентности все более нивелируется. Так самые популярные среди населения России следующие системы перевода денег: Western Union, Anelik, Blizko, Contact, «Юнистрим», Coinstar Money Transfer, Migom, IntelExpress, «АзияЭкспресс», «Аллюр», MoneyGram, PrivatMoney, «Быстрая почта», «Блиц», «Золотая корона», «Лидер» и другие.

Однако, самые распространенные следующие семь систем.

1. Contact

— российская система, обслуживает физические лица по всему миру.

Начала работать с 1999 года.

Объем охвата 156 стран и 330 тысяч пунктов для расчетов.

Организована АКБ «Русславбанком», выполняющим функцию клирингового центра.

Валюты перевода: рубли РФ, доллары США и евро.

Услуга «CONTACT- СЧЕТ», позволяет отправлять и зачислять средства на счета физлиц в любой банк России в рублях, а за рубежом на счета физлиц и юрлиц в евро в любом банке Европы и долларах в США.

Минимальной суммы нет.

Максимальная сумма внутри России — 500 тыс. рублей, в страны ближнего зарубежья и наоборот — 350 тыс.рублей.

Максимальная сумма перевода в евро или долларах, в страны ближнего зарубежья — 10 тысяч.

Резидент России за один операционный день может отправить максимально сумму в 5 тысяч долларов, или эквивалент в евро или рублях.

При получении средств комиссии нет.

При отправке внутри России комиссия — 0,2%-1%, в страны ближнего зарубежья — 0,65%-2%.

В странах дальнего зарубежья комиссия привязана к стране, к доставке на дом или в офисе, тип валюты, сумма перевода.

Отправитель уведомляется смс-сообщением об исполнении перевода.

Небольшая оговорка по системе

Из последних новостей об этой системе стало известно, что пока 15 российских банков-партнеров приостановили сотрудничество в рамках данной системы.

Связано это с подозрениями, предъявленными прокуратурой, вице-президенту банка Русславбанка Александру Миронову в организации неподотчетных налоговой банковских переводов, и применение данной схемы к крупным суммам денег.

В настоящий момент проводится следствие.

2. Western Union

— основана в США в 1851 году, и с 1991 года функционирует в России.

Система распространена в более чем 200 странах и обслуживается в 380 тысячах офисов.

Перевод «12 часов» становится доступным через 12 часов после отправки.

Максимальная сумма перевода 3 тысячи долларов США или 100 тысяч рублей РФ.

При этом типе перевода тарифы ниже, чем при срочном, исполняемом через 10-15 минут после отправки.

Выдача без процентов.

Срочный перевод по России суммы 100-5000 рублей обойдется в фиксированную сумму 100 рублей.

В страны ближнего зарубежья 3-200 долларов будут стоить 3 доллара.

В страны дальнего зарубежья 3-100 долларов будут стоить 10 долларов.

Система надежная, но тарифы высокие. Для более детально ознакомления с системой и ее тарифами можно зайти на официальный сайт.

3. Unistream

— организована ОАО КБ «Юнистрим» в 2005 году ставшим самостоятельным банком отпочковавшемся от «Юниаструм Банка».

Обеспечивает срочные денежные переводы.

Действует через 190 тысяч офисов в 95 странах мира.

В СНГ занимает 30% рынка услуг.

Максимальная сумма перевода — 5 тысяч долларов США в сутки на одного человека, или в местной валюте по курсу.

Тариф — от 1% по России и СНГ, 2% — ближнее зарубежье.

4. MoneyGram

— в России существует с 1996 года, имеет более 240 офисов в 192 странах мира.

Более 160 банков в регионе СНГ обеспечивают данную систему.

В России все основные города и районы села доступны для данной системы, порядка 12 тысяч точек.

Крупные банки Сбербанк России, ОАО АКБ «Росбанк», ЗАО «Райффайзенбанк» и другие участвуют в денежных переводах по этой системе.

Максимальная сумма для перевода из России в другие страны для граждан России составляет — 5 тысяч долларов США, и столько же для других валют по курсу в день на одного человека.

Тариф по России и СНГ — 1%, ближнее зарубежье — 2%.

Получение без комиссии.

5. Blizko

— существует с 2006 года, оператор — собственник ОАО АКБ «Связь-Банк».

Скорость перевода — считанные минуты.

Максимально можно перевести доллары, рубли и евро в эквиваленте 10 тысяч долларов США.

В некоторые страны существуют ограничения на перевод максимальной суммы.

Комиссия по России в среднем — 1%, в страны ближнего зарубежья — в среднем 1,5%.

Выдача бесплатно, возможно так же передавать и сообщения до 50 символов.

На электронный адрес получателя приходит уведомление об отправке.

6. «Золотая корона»

— организована в 2012 году, хотя первый платеж сделан был еще в 2003 году.

Особенность системы в том, что она интегрируется постепенно с другими операторами на рынке международных переводов.

На сегодня реализованы уже 5 проектов интеграции с такими системами денежных переводов как: « MoneyGram » (США), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и «АВЕРС» (Украина), экспресс — переводы « FASTER » (Казахстан).

Сотрудничество систем позволило банкам-участникам осуществлять переводы в более чем 190 стран мира.

Валюты перевода — рубли, доллары, евро. Комиссия на уровне 1,5%.

Скорость доступности средств от 1 минуты до 24 часов в зависимости от страны.

7. «Колибри»

— из всех видов денежных переводов России, срочные переводы наличными Сбербанка России считаются одними из самых молодых.

Этот вид перевода появился в начале 2013 года, когда Сбербанк провёл ребрендинг популярной у населения системы денежных переводов «Блиц», которая получила новую жизнь как срочные переводы наличными Колибри.

Условия по оформлению срочного перевода Колибри значительно усовершенствованы.

Валюта перевода рубли, доллары, евро.

Максимальная сумма перевода 500 тысяч рублей, 5 тыс.долларов для резидентов России и 10 тыс. долларов для нерезидентов.

Комиссия — 1,50% от суммы, но не менее 150 руб. и не более 1000 руб.

Срочность — не более 1 часа.

Системы для трудовых мигрантов

Множество нюансов для стран ближнего зарубежья и видов валют.

Все системы одинаково надежны и удобны.

Разница в небольшом разрыве тарифов в зависимости от страны перевода и скорости.

Но, жесткая конкуренция все больше сужает эту разницу, что увеличивает денежные потоки через эти системы.

Все таки этими системами больше всего пользуются трудовые мигранты, причем не зависимо от страны своего происхождения.

Поток переводов в 2012 году вырос на 6,5%, в 2013 году на 8%, в 2014 году ожидается — 10%, и в 2015 году — уже на 11%.

Лидерами стран по денежным переводам оказались Индия и Китай.

В 2012 году мигрантами было перечислено 70 млрд. долл. и 66 млрд. долл. соответственно.

Российские особенности

Из России так же растет поток переводимой наличности.

В первом полугодии 2012 года физлица перевели в страны СНГ порядка 7,7 млрд. долларов США, в то время как в дальнее зарубежье было переведено 13,4 млрд. долларов США.

В Швейцарию перевели 1,3 млрд.долларов, а в США — 1,2 млрд.долларов.

Эта любопытная статистика свидетельствует о возросшем стремлении наших соотечественников складывать свои средства на хранение в более труднодоступные гавани, полагаясь на историческую веру в надежность швейцарских банков.

При этом, согласно статистике Всемирного банка объемы переводов за аналогичные периоды последующего 2013 года выросли на 3,6%, что говорит уже о тенденции.

И, если ее анализировать с целью делать необходимые выводы, то надо обратить внимание, на то, что в России надо создавать условия для более привлекательного размещения средств, во избежание усиления сложившейся негативной тенденции.

P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.

Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.

Искренне Ваш, Иван Захаров.

Читайте также:

Здравствуйте, дорогие друзья! Поздравляем Всех Вас с Праздником 1 Мая! Он давно уже стал для всех нас символом Ударного Трудового Пр .

Здравствуйте, дорогие Друзья! Поздравляем Вас с Величайшим Историческим Праздником – 9 МАЯ! Великим Днем Великой Победы! К которому .

Приветствую уважаемый читатель ! Сегодня, 1-го апреля у нас день Варенья. Нам 3 годика. Это не шутка 🙂 [caption .

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

Один комментарий: 7 Надежных Систем для денежных переводов по России и СНГ

Добрый вечер, Иван.
(1) Неудобно, что Вы не датируете статьи.
(2) Можете ли Вы дополнить данную статью, в связи с недавними новыми ограничениями движения денег между Украиной и Россией?

Ваше мнение о комментарии:

Способы выгодно и быстро переводить деньги из-за границы в Россию

Люди за рубежом нередко получают более высокую зарплату, чем в России. Поэтому они могут помогать родственникам и близким людям, которые проживают в РФ. Не всегда легко перевести деньги из заграницы в Россию, потому как каждая страна ставит свои условия для перечисления средств. Существуют различные способы, с помощью которых можно отправить деньги из заграницы. Их полезно будет подробно рассмотреть, прежде чем осуществлять перевод.

Можно ли перевести деньги из заграницы в Россию

Отправка средств между странами является нередким явлением, причем отправителем может выступить как россиянин, так и иностранец. Для каждого государства есть свои особенности и лимиты, которые стоит лично уточнять. Потому как в случае превышения разрешенной суммы перевод может сорваться.

Безусловно, существует возможность выслать деньги из заграницы в Россию. Главное, выбрать удобный способ, а также соблюсти все условия процедуры. Легче всего отправить средства из ближнего зарубежья, особенно если там есть такие же финансовые учреждения, как и в РФ. Однако при необходимости перевод можно осуществить из Великобритании, Испании, Германии, а также иных дальних государств.

Полезно будет ознакомиться с общим принципом переводов, чтобы понимать, как именно они осуществляются. Также рекомендуется в первый раз отправить небольшую сумму, чтобы убедиться, что она дойдет до получателя. Если выбирать надежные способы доставки, тогда не должно возникнуть каких-либо проблем.

Общая информация по переводам

Отправить деньги из Англии в Россию, а также из других стран можно различными способами. При выборе определенного стоит решить, что для конкретного человека важнее, удобство, быстрота или стоимость. Порекомендовать можно обратиться к услугам банка, потому как он гарантирует, что перечисление дойдет до получателя. Однако в такой ситуации может появиться необходимость конвертировать средства.

Выгоднее будет, чтобы у получателя был свой валютный счет, предназначенный, допустим, для долларов или евро. Тогда не придется беспокоиться о конвертации средств, а также терять часть денег в случае невыгодного курса. Отметим, что при обращении в банк придется ждать примерно неделю, пока средства дойдут. Рекомендуется уточнять в иностранном финансовом учреждении, в течение какого времени придет денежное перечисление.

Важно! Есть и другие способы перевода, которые не требуют открытия счета в банке. Например, можно использовать платежные системы, через них удастся быстро перевести как наличные, так и электронные средства.

Преимущества данного варианта в том, что от отправителя и получателя потребуется только национальный паспорт. Деньги можно будет забрать практически моментально после того, как они будут перечислены. Причем получатель сможет это сделать в любом пункте выдачи, находящемся в его городе.

В целом перевести средства из другой страны несложно, если следовать определенной инструкции. Также стоит ознакомиться с ограничениями и лимитами, чтобы знать, какую сумму удастся перекинуть другому человеку. Важно иметь точные реквизиты, перечень которых зависит от ситуации. Их следует уточнить у получателя, прежде чем готовиться к переводу средств.

Популярные способы и инструкции к ним

Как уже говорилось, перекинуть свои деньги иностранцу надежнее всего через банковское учреждение. Международный перевод стоит осуществлять в офисе финансовой организации, подготовив необходимые данные. Например, можно отправить средства на счет в Сбербанке, который предварительно должен открыть получатель. Рекомендуется выбирать ту валюту, которая используется отправителем.

Какие реквизиты нужны:

  1. Название организации, в данном случае это SBERBANK.
  2. SWIFT-код.
  3. Фамилия, имя и отчество получателя, как написано в паспорте.
  4. Номер счета и карточки.
  5. Реквизиты паспорта получателя, непосредственно его номер, серия, место регистрации.
  6. Адрес финансового учреждения, где будут выданы средства.

Когда какие-либо сведения неизвестны, их можно узнать по горячей линии Сбербанка: 8-800-555-55-50. Также для получения точных реквизитов адресат может явиться в офис банка и уточнить их у сотрудников. Через Сбербанк Онлайн смогут пересылать средства граждане тех стран, в которых есть данное финансовое учреждение. Отметим, что оно имеется в Беларуси, Украине, Казахстане, Сербии, Турции, Германии и ряде других государств. Следует уточнять, можно ли воспользоваться Интернет-банкингом в конкретной стране, потому как не везде разрешены подобные транзакции.

Значительно проще будет воспользоваться платежной системой, например, Вестерн Юнион. Это не банковский перевод, поэтому для его осуществления потребуется значительно меньше данных. Рассмотрим, как осуществить данную процедуру, и что для этого понадобится.

  1. Для начала необходимо явиться в отделение системы денежных переводов. Оно есть во многих странах и городах, поэтому найти его не составляет труда.
  2. Необходимо взять заявление и заполнить в нем все пункты.
  3. Указать следует фамилию, имя и отчество получателя, данные об отправителе, страну и город назначения, сумму перевода, номера телефонов обеих сторон.
  4. После этого следует предъявить удостоверение личности и передать деньги сотруднику.
  5. Получателю на телефон должно прийти уведомление о переводе и уникальный номер. Данные цифры потребуется назвать, чтобы получить свои деньги. Также придется предъявить паспорт.

Деньги можно забрать в любом пункте выдачи системы переводов. Приходят они практически сразу, поэтому долго ждать не придется. Отметим, что данную процедуру можно выполнить в режиме онлайн. Но в этом случае придется переводить электронные деньги физическому лицу с карты на карту. Использовать можно только пластик международного формата, например, MasterCard и Visa.

Еще один удобный способ – это электронные кошельки. Процедура проходит в интернете, выбрать можно любой подходящий сервис. Например, в России действует WebMoney, Qiwi и многие другие. Останется только пополнить кошелек получателя доступным способом, а затем человек сможет снять или использовать средства прямо с электронного сервиса.

Можно ли перевести на карту Сбербанка деньги из другой страны

Некоторые люди желают из другой страны перечислить деньги на карту Сбербанка. Такая процедура проходит быстро, а адресат сможет в любом банкомате получить наличку. Для данной процедуры нужны будут международные реквизиты карты. Рекомендуется для начала попробовать перевести маленькую сумму. Если она успешно дойдет, тогда можно уже переводить больше денег.

Отправить средства на пластик можно разными способами, допустим, выполнить международный перевод на карту либо посетить финансовое отделение в другой стране. Самое главное, иметь все необходимые реквизиты, а также помнить об ограничениях. Тогда можно будет без труда отправить средства физическому лицу.

Ограничения и лимиты

Существуют определенные лимиты для международных перечислений денег. Гражданин о них должен узнать перед отправкой средств. Однозначно сложно сказать, какую именно сумму удастся отправить. Все зависит от того, в какую организацию обратился человек, потому как каждая компания сама может устанавливать лимиты.

Можно отметить, что переводы на сумму больше 600 000 рублей попадают под валютный контроль. В этом случае придется отдать 13% с получаемой суммы. Избежать подобного можно в той ситуации, когда удастся подтвердить близкое родство с отправителем. Также потребуется пояснить, для чего сделан такой платеж. Если назначение не будет указано, тогда операцию приостановят.

Как перевести деньги иностранцу

Если требуется отправить средства из России, то это сделать тоже возможно. В целом способы мало чем отличаются, поэтому вышеуказанные варианты можно использовать и для перевода из РФ иностранцу. То есть, можно выполнить банковское перечисление, обратившись в финансовое учреждение. Комиссия может отличаться в зависимости от банка.

Также можно использовать систему международных переводов Вестерн Юнион, чтобы быстро отправить средства иностранцу. Допускается даже обратиться в почтовое отделение для отправки средства. Но помнить нужно про предел по сумме, которую можно за один раз перечислить.

Как отправить деньги за границу через Сбербанк

Сбербанк позволяет отправлять средства за рубеж, и для проведения процедуры рекомендуется обратиться в отделение банка. Можно выбрать любую валюту перевода, при необходимости средства будут конвертированы по тарифу финансового учреждения.

Ограничения отсутствуют, однако при отправке более 5 000 долларов сотрудник может потребовать подтверждение назначения платежа. В целом процедура заключается в заполнении заявки, где указываются сведения о получателе и отправителе. После оформления бланка останется внести деньги в кассу и подтвердить свою личность. Секретный код потребуется сообщить получателю, чтобы он смог забрать свои средства.

Как перевести деньги на карту иностранного банка

При желании можно отправить средства в Англию или другую страну на карту получателя. Для этого допускается обратиться опять же в банк, но только в этот раз указав реквизиты пластика. Также можно использовать системы денежных переводов.

Например, Юнистрим и Вестерн Юнион позволяют в режиме онлайн перекинуть деньги с карты на карту. Нужно будет лишь знать номер пластика адресата, а также потребуется ввести свои данные. После подтверждения процедуры средства отправятся в другую страну и появятся на зарубежной карте получателя.

Перевод за рубеж по номеру счёта

Отправляйте деньги на счета в любую страну мира

Срок зачисления: от 30 минут до 3 дней

  • О переводах
  • Комиссии и лимиты
  • Вопросы и ответы

В СберБанк Онлайн

  • Переводы до 750 000 ₽*
  • Комиссия: 1%, включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)
  • Без подтверждающих документов

В офисе банка

  • Максимальная сумма не ограничена
  • Комиссия: 1%

Отслеживайте перевод

Если отправляете деньги онлайн по номеру счёта

Когда нужен перевод

  • Отправить деньги за границу родственникам или друзьям
  • Оплатить счёт на покупку товаров/ услуг, выставленный за рубежом
  • Перевести деньги на свой счёт в иностранном банке
  • Оплатить учёбу, лечение, отдых, участие в конференциях
  • Забронировать жильё за рубежом
  • Сделать валютный перевод по России — только при переводах через офис банка

Как перевести деньги

В СберБанк Онлайн

Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».

Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.

Вам понадобятся:

  • Полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода
  • Номер счета или IBAN (для стран Европы)
  • SWIFT-код/ BIC банка получателя

В офисе СберБанка

Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах

Вам понадобятся:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Полное имя получателя или полное наименование организации-получателя
  • Номер счёта или IBAN (для стран Евросоюза)
  • SWIFT-код/ BIC банка получателя или полное наименования и адрес банка, в котором ваш адресат получит деньги. Подробнее о реквизитах

Отслеживайте статус ваших переводов

Прямо в приложении СберБанк Онлайн можно уточнить статус перевода, отменить или отредактировать его. Там же можно просматривать и отвечать на сообщения иностранных банков.

​​​​​​​* Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для переводов на свой собственный счет в иностранном банке за рубежом равен суточному лимиту на платежи и переводы, установленному индивидуально в мобильном приложении СберБанк Онлайн

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

Комиссия

1%: минимум 150 ₽, максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте

Включает услугу гарантированной доставки суммы перевода ( )

Лимиты

Все страны мира (перевод по SWIFT)

Карта в долларах, евро и в рублях

Доллары США, Евро

Могут быть дополнительные ограничения по суммам переводов в зависимости от цели перевода

* Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для переводов на свой собственный счет в иностранном банке за рубежом равен суточному лимиту на платежи и переводы, установленному индивидуально в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

В офисе СберБанка

Комиссия и условия

Перевод в офисе банка со счёта

1% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽

Перевод в офисе банка без открытия счёта

1,5% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 2000 ₽

Лимиты на перевод

Перевод в офисе банка со счёта

Без ограничений*, но при переводе
более 10 000 $ понадобятся
подтверждающие документы

Перевод в офисе банка без открытия счёта

*Для целей переводов, по которым Банком России не установлены ограничения

Какой средний срок зачисления перевода на счет получателя?

Денежные средства зачисляются получателю в срок от 30 минут до 3 рабочих дней. В редких случаях перевод может попасть на ручное рассмотрение в иностранных банках, это может увеличить сроки перевода. Если перевод идёт более 5 рабочих дней, оформите «Запрос на розыск перевода» в мобильном приложении или любом офисе банка.

Прошло более 5 рабочих дней, но перевод не доставлен получателю.

Как отменить перевод?

Гарантированная отмена для данного вида перевода не предусмотрена, но есть возможность направить запрос на отмену перевода, оформленного в СберБанк Онлайн. Запрос на отмену доступен в разделе «Запросы». Обычно иностранные банки отвечают на запрос или возвращают средства в течение 5 рабочих дней. Проверяйте баланс карты или счёта, чтобы отследить возврат.

Обратите внимание: если деньги уже были зачислены на счёт получателя, то для отмены перевода потребуется его согласие на списание денег.

Не рекомендуем направлять запрос при отсутствии необходимости, так как некоторые иностранные банки удерживают дополнительную комиссию за ведение переписки из суммы перевода.

Я ошибся в реквизитах перевода. Что делать?

Если вы допустили опечатку в имени или фамилии получателя, то немного подождите — перевод, скорее всего, будет зачислен. Если вы ошиблись в номере счета или другом реквизите, перейдите по кнопке «Запросы» в деталях перевода, совершенного в СберБанк Онлайн, выберите пункт «Редактировать реквизиты» и создайте запрос на уточнение, указав скорректированные данные. Иностранному банку потребуется несколько рабочих дней на обработку запроса.

Не рекомендуется направлять запрос при отсутствии необходимости, так как некоторые иностранные банки удерживают комиссию из суммы перевода за ведение переписки.

Могу ли я перевести рубли за границу?

В какой валюте можно отправить перевод?

В СберБанк Онлайн вы можете отправить перевод в долларах или евро. В офисе перевод со счета можно отправить в рублях, долларах, евро, а также в любой из 8 валют: фунты стерлингов Соединенного королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские кроны, норвежские кроны, датские кроны, канадские доллары, сингапурские доллары.

Возможность наличного перевода валюты в конкретном офисе банка, отличной от рублей, долларов и евро, уточняйте по телефону контактного центра.

Денежные переводы – обзор самых популярных систем денежных переводов

Денежные переводы – это одна из наиболее востребованных услуг любого банка. Ежедневно в мире совершается если не миллиарды, то миллионы междугородных и международных денежных переводов. И это неудивительно, так как эпоха поездов, самолетов и автомобилей разбросала людей по разным уголкам мира.

Наверное у каждого человека есть масса родственников, друзей и близких, которые живут в других городах и часто нуждаются в нашей помощи, в том числе и финансовой.

В этой статье, я решил рассмотреть наиболее популярные системы денежных переводов, как по России, так и за границу, для того, чтобы понять, чем они отличаются друг от друга, какие из них дешевле, в каких случаях стоит пользоваться тем или иным способом перевода денег.

Заглянув в один из местных банков нашего города, на одной из касс, я увидел сразу несколько названий различных систем для перевода денег: Мигом, Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим, Анелик, Лидер, КиберДеньги, Блиц. Даже глаза разбежались, но давайте по порядку.

Основные критерии при выборе Системы Денежного Перевода (СДП)

Давайте начнем с того, что определим основные требования и задачи, которые предъявляются к системам денежных переводов.

Денежные переводы нужны для того, чтобы переводить деньги людям, живущим в других городах, либо странах. Например, денежные переводы помогут вам перевести деньги престарелым родителям, живущим в какой-нибудь деревушке, или сыну-студенту, которого вы отправили получать высшее образование в другой город. Деньги переводят своим семьям – отцы, которые уехали на заработки и т.д.

Поэтому, основными критериями при выборе системы денежного перевода, будет служить следующее:

  • Стоимость денежного перевода
  • Валюта денежного перевода
  • Скорость зачисления денег
  • География
  • Качество оказываемых услуг
  • Надежность

Все эти критерии мы рассмотри подробнее на примере различных систем денежных переводов (СДП).

Вестерн Юнион (Western Union)

ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) – это одна из самых крупных и распространенных международных систем денежных переводов. История компании насчитывает уже более 150 лет. Международная система денежных переводов “Вестерн Юнион” (Western Union) позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги по глобальной сети Western Union, которая насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира. Пункты обслуживания “Вестерн Юнион” могут быть расположены в банках, почтовых отделениях, магазинах, обменных пунктах и т.д.

Тарифы “Вестерн Юнион” (Western Union) на переводы в рублях по России в данной денежной системе следующие:

Сумма переводаКомиссия
2 500,00 руб. и менее.150 руб
2 500,01—5 000,00 руб.250 руб.
5 000,01—10 000,00 руб..350 руб
10 000,01—15 000,00 руб.500 руб.
15 000,01—20 000,00 руб.650 руб.
20 000,01—25 000,00 руб.800 руб.
25 000,01—30 000,00 руб.1 000 руб.
30 000,01—40 000,00 руб.1 250 руб.
40 000,01—50 000,00 руб.1 500 руб.
50 000,01—60 000,00 руб.1 750 руб.
60 000,01—75 000,00 руб.2 050 руб.

Тарифы “Вестерн Юнион” (Western Union) на переводы в рублях в страны ближнего зарубежья в данной денежной системе следующие:

Сумма переводаКомиссия
5 000,00 и менее150 руб
5 000,01—10 000,00 руб.300 руб.
10 000,01—15 000,00 руб.450 руб.
15 000,01—20 000,00 руб.550 руб.
20 000,01—25 000,00 руб.600 руб.
25 000,01—50 000,00 руб.1 000 руб.
50 000,01—75 000,00 руб1 500 руб.
75 000,01—100 000,00 руб2 000 руб.

Система денежных переводов “Вестерн Юнион” (Western Union) отличается достаточно высокими расценками на переводы. При этом имеет большой опыт работы в нашей стране (с 1991 года). У данной системы, пожалуй самый большой охват стран, городов и партнеров.

Денежный перевод “Вестерн Юнион” (Western Union) осуществляется за считанные минуты, на любое расстояние. Система отличается высокой надежностью. В остальном, больше существенных отличий не наблюдается. Способ отправки и получения аналогичный с другими системами переводов.

Контакт (Contact)

КОНТАКТ (Contact) – Российская система международных денежных переводов, которой недавно исполнилось 10 лет. Переводы можно осуществлять в рублях РФ, долларах США и евро.

Скорость доставки: от 15 минут. Время выдачи перевода зависит от разницы часовых поясов пункта отправления и пункта получения, а также от режима работы банка-получателя.

Комиссия за отправку денежного перевода по России составляет – 1,5%. Между Россией, странами СНГ, Балтии и Грузией – 2%. Из России, стран СНГ, Балтии и Грузии в страны дальнего зарубежья – 3%. При этом, если вы будете отправлять крупные суммы (от 160 000 рублей), то комиссия за перевод составит всего 0,7%

Система “Контакт” представлена более чем четырьмя десятками тысяч офисов обслуживания в почти 90 странах мира. При этом компания активно развивается, открывая в среднем 145 новых офисов в неделю по всему миру.

Для того, чтобы сделать перевод “Контакт” достаточно паспорта. При получении необходимо также предоставить документ удостоверяющий личность и указать номер перевода.

Также, система “Контакт” предоставляет возможность денежного перевода онлайн, что очень удобно, так как не нужно идти в банк и стоять в очереди. Но, данная услуга не дешевая. Например, при переводе 100$ комиссия составит 7$, а при отправке 105$, комиссия уже будет 14$. Данной услугой можно воспользоваться при наличии карты Visa или MasterCard.

Юнистрим (UNIStream)

ЮНИСТРИМ (UNIStream) – ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» является ядром международной системы денежных переводов UNIStream, которая начала свое функционирование как департамент Юниаструм Банка в 2001 году. Это международная система срочных денежных переводов для физических лиц.

Охват системы “ЮНИСТРИМ” – более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира.

Стоимость перевода — от 1% в зависимости от направления перевода. Например, если делать денежный перевод по России, то комиссия составит 1,2%, если сумма перевода не превышает 169 999 рублей. Платежи на сумму 170 000 – 599 999 рублей будут стоить 2000 рублей, а от 600 000 и более – 2%.

Хотя информация на сайте не совпадает с калькулятором. Как я писал выше, на сайте указана стоимость перевода по России 1,2%. Я сделал расчет на калькуляторе, при условии перевода 10 000 рублей. До Москвы комиссия составила 200 рублей, до Киева – 230 рублей, до Минска – 230 рублей

Скорость перевода — от 10 минут. Все денежные переводы принимаются и выдаются наличными. Условия отправки и получения как и везде, отправителю при себе необходимо иметь паспорт и знать номер перевода.

Сбербанк Колибри (ранее Блиц)

КОЛИБРИ – это срочные денежные переводы Сбербанка России, более чем в 9000 филиалах Сбербанка России. Помимо этого, с помощью данной системы денежных переводов можно отправить деньги в Украину и Казахстан.

Комиссия за перевод по России – 1,5% от суммы перевода, но не менее 150 руб. и не более 2 000 руб. Срок исполнения – 10 минут.

Если вы отправляете деньги в Казахстан или Украину, то вам доступны следующие валюты: Рубли РФ, доллары США, евро. Максимальная сумма составит 5 000 долларов США (или эквивалент в рублях, евро).

Стоимость отправки перевода за рубеж – 1% от суммы перевода, но не менее 150 руб., 5 долларов или 5 евро в зависимости от валюты перевода. Стоимость получения перевода – 1%, то есть комиссию платит как отправитель, так и получатель. Срок исполнения, также не более часа.

Почта Росси

Почта России предлагает 2 варианта перевода денежных средств. Первый – Экспресс-перевод «Форсаж», мгновенный перевод, только для физических лиц. Максимальная сумма перевода по России – 300 т.р., за рубеж – 150 т.р. Почтовый перевод – действует как для физических, так и для юридических лиц. Ограничение по России – до 500 т.р. Отправляется в почтовое отделение, либо доставляется на дом. Если доставлять на дом, то максимальная сумма – 120 т.р.

Почта России обладает широкой сетью отделений по всей стране и обеспечивает предоставление гарантированной услуги даже в самых отдаленных регионах страны, в чем заключается основное конкурентное преимущество перед другими участниками рынка.

Тарифы на экспресс-перевод Форсаж по России выглядят следующим образом:

Форсаж – Адресные переводы по России
Размер пересылаемой суммыТариф
до 3000 руб. включительно150 руб.
свыше 3000 руб. до 7500 руб.300 руб.
свыше 7500 руб. до 500 000 руб. включительно1,7%, но не более 2000 руб.
Форсаж – Безадресные переводы по России
Размер пересылаемой суммыТариф
до 3000 руб. включительно99 руб.
свыше 3000 руб. до 300 000 руб. включительно1,2%, но не менее 149 руб. и не более 1000 руб. от суммы перевода
Международные переводы
Размер пересылаемой суммыТариф
до 150 000 руб. включительно1,8% от суммы перевода, но не менее 149 руб.

Более подробно с тарифами на Форсаж можно ознакомиться здесь.

Что касается денежных переводов по РФ, то здесь тарифы следующие:

  • До 1 000 руб., комиссия составит – 80 руб. + 5% от суммы перевода
  • От 1 000 руб., до 5 000 руб. комиссия составит – 90 руб. + 4% от суммы перевода
  • От 5 000 руб., до 20 000 руб. комиссия составит – 190 руб. + 2% от суммы перевода
  • От 20 000 руб., до 500 000 руб. комиссия составит – 290 руб. + 1,5% от суммы перевода

Международные переводы в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Латвию, Литву, Молдову, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украину, Францию, Южную Осетию, Сербию и Китай следующие:

  • от 80 руб. до 290 руб. + 1,5% – 5% от суммы перевода.

Более подробно с тарифами на Почтовый перевод можно ознакомиться здесь.

Анелик (Аnelik) – отозвана лицензия

АНЕЛИК (Аnelik) – Система переводов “Anelik” – начала осуществлять денежные переводы для физических лиц без открытия счета в страны СНГ и дальнего зарубежья еще в 1996 году, объединяет 63000 пунктов в 90 странах мира, гарантирует получение перевода в течение 1-24 банковских часов для тарифа Стандарт и 5 минут для тарифа Super. Оформление перевода занимает примерно 3 минуты.

Отправитель должен назвать операционисту банка лишь Ф.И.О. получателя, страну и город, а также предоставить свой паспорт или замещающий его документ. Отправитель должен сообщить получателю уникальный номер, присвоенный переводу. Комиссию оплачивает отправитель.

Комиссия на переводы в рублях до 90 000 рублей – 1,5%. Свыше 90 000 рублей – от 0,5%. Комиссия на переводы в долларах до 3 000 долларов – 3%. Свыше 3 000 долларов – от 0,5%. Комиссия на переводы в евро до 1 000 евро – 3%. Свыше 1 000 евро – от 0,5%.

Мигом (Migom) – отозвана лицензия

МИГОМ (MIGOM) – Международная система денежных переводов физических лиц без открытия счета, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Основные преимущества денежных переводов “Мигом” – это быстрота (скорость проведения денежного перевода – 1 минута), безопасность (передовые технологии защиты информации), дешевизна (комиссия 2% от суммы перевода), простота и удобство оформления (без банковских реквизитов).

“Мигом” предоставляет возможность перевода денег в четырех валютах – это российские рубли, доллары, евро и белорусские рубли.

География денежных переводов с помощью данной системы постоянно расширяется и на сегодняшний день представляет собой 15 стран (в основном СНГ) и 2942 города.

Для того, чтобы отправить перевод “Мигом”, необходим паспорт. Отправителю достаточно лишь указать ФИО получателя и город получения перевода. При отправке вам дадут контрольный номер перевода, состоящий из 9 цифр, которые необходимо сообщить человеку, которому вы делаете перевод. А он в свою очередь, при получении должен предоставить паспорт и указать контрольный номер перевода.

Лидер (Lider) — отозвана лицензия

ЛИДЕР – услугами Системы «ЛИДЕР» можно воспользоваться как в банках участниках Системы «ЛИДЕР», так и через сеть платежных терминалов. Обслуживание и обеспечение функционирования Системы «ЛИДЕР» осуществляет НКО ЗАО «ЛИДЕР» (Москва, Россия).

Система «ЛИДЕР» позволяет производить переводы в рублях РФ, Долларах США, ЕВРО. Перевод осуществляется через банковскую сеть. По данным предоставленным на официальном сайте, Система охватывает 21 страну и более 6000 пунктов приема и выдачи денежных средств.

Комиссия за перевод – от 1,2% в зависимости от направления. Например, при расчете перевода на сумму 10 000 рублей по России, комиссия составит 1,5%. Если эту же сумму отправлять зарубеж, например в Украину, то комиссия составит 2%.

В целом, данная система слабовата на фоне остальных участников рынка. Охват городов небольшой, пунктов отправки/получения также немного.

Заключение

Как видно из обзора, принцип систем денежных переводов у всех практически одинаковый. Различны только тарифы, география охвата и скорость перевода. На мой взгляд – это основные критерии при выборе. К данному обзору прилагаются все необходимые ссылки на системы, которые участвовали в обзоре. Так что, вы в любой момент можете открыть данную статью, пробежаться глазами по всем участникам, а затем, заглянуть на официальную страницу приглянувшейся системы денежного перевода для получения более детальной информации по предполагаемому переводу.

На сайтах большинства Систем вы найдете калькуляторы, которые помогут вам рассчитать стоимость перевода. А также карту, на которой можно узнать адрес ближайшего пункта обслуживания.

Берегите себя и свой семейный бюджет! Тратьте деньги с умом, сберегайте и накапливайте!

Миграция, иммиграция и эмиграция: что это, в чем разница

В связи с новым «переселением народов», начавшимся в 2011 году, люди по всему миру обсуждают новости из Европы, США и даже бывших CССР. Как развитые страны справятся с наплывом мигрантов? Насколько опасно подобное явление для экономики и демографии? Какие основные причины миграции населения в 2019 году? Люди стремятся знать о происходящем как можно больше, но при этом зачастую не слишком хорошо понимают, в чём причины глобальных изменений, и что такое иммиграция и эмиграция вообще. Давайте разберёмся в терминологии, попробуем изучить психологию мигрантов и порассуждаем о современности.

Что общего между иммиграцией и миграцией

Перед тем как анализировать сегодняшнюю ситуацию в мире, стоит договориться о значении некоторых слов. Термины, упомянутые ниже, получили распространение благодаря трудам социологов и демографов. Рассуждая о переселении людей из одной страны в другую, мы часто говорим о:

  • миграции — переселении человека на территорию другого государства вообще;
  • эмиграции — выезд гражданина страны за её пределы с целью смены места жительства (об эмиграции говорят и в случае, если уезжать приходится из государства, куда человек некоторое время назад уже въехал, покинув родину);
  • иммиграции — прибытии «путешественника» на новую территорию;
  • реэмиграции — возвращении человека на родину после длительного пребывания за рубежом.

Из вышесказанного должно быть понятно, в чем отличие иммиграции от эмиграции и миграции вообще. Добавить можно лишь одно замечание: миграция — общее, а эмиграция, иммиграция и реэмиграция — частное. Однако это не значит, что один человек может быть эмигрантом и при этом не быть иммигрантом, ведь у него не получится выехать из одной страны и так и не въехать в другую. Для большей ясности разберёмся, кто такие мигранты и иммигранты, на примере.

Допустим, некая Анна Смит уехала из США и получила разрешение на проживание в России. Твёрдо решившись освоиться на новом месте, оформив документы и сев в самолёт, женщина стала мигрантом — человеком, покинувшим родину, чтобы жить в другой стране. Анна Смит эмигрировала из США и стала иммигрантом по отношению к России. Обратите внимание, что нельзя говорить «эмигрировать в страну»: эмигрировать — из, иммигрировать — в. Если же Анна решит вернуться на родину, она совершит реэмиграцию из России.

Кратко о миграции вообще

Миграция как явление существовала во все времена. Если бы люди не переселялись с одной территории на другую в поисках лучших условий, человечество вряд ли бы оказалось на Евразии — мы проживали бы на территории Африки. Однако по мере того, как в мире появлялось всё больше государств и всё больше опасностей для простого народа (терроризм, шпионство, организованная преступность), развитые страны начинали принимать меры для контроля приезжих.

Установленные таким образом правила въезда в страну и нахождения на её территории называются миграционной политикой. На начало XXI века мигранты, чтобы иметь возможность жить и работать не на родине, должны в новом государстве оформить:

  • разрешение на проживание;
  • ВНЖ (вид на жительство);
  • ПМЖ (постоянное место жительства);
  • гражданство.

Увы, далеко не все приезжие регистрируются официально. Поэтому распространено такое опасное явление, как нелегальная миграция. Наплыв тайных беженцев ведёт к увеличению количества преступлений, тогда как законопослушные приезжие, готовые трудиться на благо новой страны, могут внести значительный вклад в ее развитие. Но почему люди вообще покидают родину и по какому принципу выбирают, куда переехать? Об этом мы ещё поговорим, а пока самые любознательные могут изучить, что такое миграция вообще.

Иммиграция: в поисках новой родины

Для начала разберёмся с первым этапом переезда за рубеж — иммиграцией. Как мы уже выяснили, после пересечения границы страны, где человек намеревается жить, он становится эмигрантом. Но выезд за рубеж — не всегда индивидуальный случай. Из определённых стран (к концу 2016 г. это исламские и африканские государства, а также Албания, Сомали, Украина) происходит иммиграция населения: это массовый отъезд граждан государства с родины. Данное понятие указывает на то, что десятки и сотни тысяч людей будут искать приют не в конкретном государстве, а по всему миру. Именно поэтому верно говорить об иммиграции, а не эмиграции населения.

Массовые переезды могут быть вызваны политическими притеснениями или плохими экономическими условиями.

И всё же эти две причины не объясняют всех происходящих процессов. Но если постараться, можно составить более полный список.

Причины явления

Что значит иммигрировать? Оставить дорогую сердцу родину, попрощаться с близкими людьми, отказаться от образования, бизнеса и карьеры в своей стране, начать изучение нового языка и другого менталитета. Чтобы пойти на такой шаг, нужны очень веские причины, такие, как:

  • дефицит основных благ — пищи, жилья, одежды;
  • невозможность получить качественное образование самому и отвести детей в детский сад, школу, колледж, институт;
  • нехватка рабочих мест в родном государстве;
  • высокий уровень преступности, безнаказанная деятельность опасных группировок;
  • отсутствие льгот, в особенности для молодых семей и пенсионеров;
  • вооружённые столкновения, гражданская война, терроризм;
  • плохая экология;
  • диктатура, притеснения людей по тому или иному признаку (по религиозным убеждениям, расе, происхождению, сексуальной ориентации).

В 2019 году наблюдается бегство людей из родных стран по разным причинам. Что касается восточных и африканских стран, там жизни и здоровью населения угрожает непосредственная опасность — там происходят вооружённые столкновения. А вот рабочие, приезжающие в Россию, стремятся обеспечить семью всем необходимым.

Десятки тысяч таких тружеников получают ВНЖ в Российской Федерации, покидая:

  • Узбекистан;
  • Таджикистан;
  • Казахстан;
  • Армению;
  • Киргизию;
  • Белоруссию.

Эмиграция: спасение утопающих?

Как мы уже выяснили, разница между мигрантами и эмигрантами очевидна: мигранты — это все люди, покинувшие родину в поисках дома в новой стране, эмигранты — эти же лица, но по отношению к приютившему их государству. Но каковы критерии, помогающие человеку выбрать новую родину? И почему в европейские страны и США переезжают чаще, чем в другие?

В причинах явления нам ещё предстоит разобраться. Стоит заранее сказать, что практически все нижеперечисленные факторы касаются и стран, не входящих в ЕС. Не менее популярные направления у кочевников — это:

  • Канада;
  • Австралия;
  • Новая Зеландия;
  • ОАЭ;
  • Израиль;
  • Таиланд;
  • Китай;
  • Тайвань.

Почему люди уезжают из своих стран

Несмотря на технический прогресс, в XXI веке в десятках стран люди не обеспечены даже самым необходимым. Постоянно возникают политические противоречия между державами, и миграция населения это подтверждает. Поэтому сотни тысяч и миллионы беженцев ежегодно переезжают в страны, где:

  • не стоит беспокоиться за свои жизнь, здоровье и имущество, так как благодаря правительству в стране установилась спокойная обстановка;
  • можно честным трудом зарабатывать деньги — открыть своё дело и развивать его, не сталкиваясь с коррупцией;
  • расходы на продукты, одежду, ЖКУ посильны;
  • экономика стабильна, и даже в случае кризисов можно найти работу или претендовать на социальное пособие;
  • люди толерантны к людям всех национальностей и конфессий.

Рассуждая о причинах переездов, важно помнить, что в первую очередь эмиграция — это выезд за границу в поисках лучших условий.

Если человеку очень хочется жить в приятном климате, лечиться в зарубежных клиниках или выгодно путешествовать, он наверняка переедет за рубеж, каких бы трудов это ни стоило.

Например, гражданам стран ЕС можно беспрепятственно пересекать границы любой из 28 стран, не оформляя визы. Да, для оформления гражданства требуется 10 лет или даже больше, — но разве это остановит человека, который всю жизнь мечтал жить за рубежом?

Реэмиграция: редкое ли явление

Далеко не все люди переезжают за рубеж, тщательно разобравшись, с чего начать эмиграцию и как закрепиться на новом месте. В 2015–2016 гг. многие мигранты из Сирии, Ирана, Ирака и прочих восточных стран, переехав в Германию и пожив там в тесных условиях, не сумев заработать достаточно денег для содержания семьи, заговорили об обманутых ожиданиях и вернулись на родину.

С другой стороны, причиной реэмиграции может быть успешность приезжего. Согласно статистике, из России каждый год эмигрируют 8–10 тысяч человек, отправившихся сюда на заработки из Таджикистана и Узбекистана: эти люди, работая в РФ в качестве неквалифицированных специалистов, возвращаются к бедствующим семьям, увозя в общей сложности $ 7 000 000.

Таким образом, наиболее распространённые причины реэмиграции — это:

  • бедственное положение человека в новом государстве;
  • экономическая успешность мигранта, который стремится не построить карьеру, а заработать деньги;
  • неготовность приезжего освоить язык, профессию, приспособиться к законам и менталитету иностранцев.

В заключение

Если вас интересовало, что такое миграция, эмиграция и иммиграция, вы наверняка получили ответы на все вопросы. Теперь вы лучше понимаете, что происходит в мире вообще и в России, и можете даже составить собственный политический прогноз: куда и когда будут перебираться трудовые мигранты и беженцы. А может, вы и сами бы не отказались перебраться в другую страну? Всё возможно — и всё в ваших руках!

Читайте также:  Просроченная миграционная карта: что делать, штрафы в 2020 году
Ссылка на основную публикацию